国を挙げて取り組んでいるキャッシュレス化。商品やサービスの利用時に発行されるポイントの付与率や還元率だけでなく、そのポイントの使い勝手が気になる人も多いだろう。昨今は、ポイントを元手(原資)に株や投資信託など金融商品を購入できるサービスも増えてきた。｢投資ってどうやるの?｣｢興味はあるけど損したくない｣……そんな方のために、ファイナンシャルプランナーの野原亮氏が、誰でも手軽にできる｢０円投資｣の方法を紹介する。
 
※本稿は『貯金がなくても資産を増やせる｢０円投資｣』(野原 亮･著)をもとに再編集しています。

｢０円投資｣ってどういうもの？

みなさんは、｢０円投資｣という言葉を耳にされたことはあるでしょうか。

日常生活の各サービス利用で付与（または還元）されたポイントを使って株や投資信託(投信)などの金融商品を購入したり、ポイントを現金に交換してネットバンク等に送金した分を元手に投資する方法です。現金の持ち出しがなく、元手実質０円で投資できるため、｢０円投資｣と呼ばれています。

誰でも手軽に資産形成を始められますが、一見複雑なゲームのように感じる方もいらっしゃるかもしれません。しかし、ポイントが付与されるルールを知り、それに従って日常生活の中で、キャシュレス決済（※）を利用した｢ポイ活(ポイント獲得活動)｣を習慣化してしまえば、特に抵抗なく実践できるはずです。

※キャシュレス決済……クレジットカード（クレカ）決済や、PayPayや楽天ペイなどに代表されるコード決済（ＱＲコードやバーコードを使った決済）のこと

ただし、｢ポイ活するぞ！｣と意気込むあまり、１ポイントでも多く獲得しようと、貴重な時間をそればかりに費やしてしまったり、ポイントのために高額な商品を買い続けるというのでは本末転倒です。

また、あまり細かくやりすぎても面倒くさくなるだけかと思いますので、日常生活の中で無理のない範囲内で、自分のペースで継続していくとよいでしょう。

私がおすすめする｢０円投資｣は、より賢く効率的にポイントを貯めることで、家計の貯蓄残高をストレスなく増やしていくことを目的としていますから、｢ポイントが付与される、ちょっと楽しい生活｣というくらいの意味合いで受け止めていただければと思います。

資産運用のリアルなお試し体験

０円投資をするには、主に２つのアプローチがあります。まず、楽天ポイントやＴポイントなどで貯めた｢ポイントで直接投資する｣。そして、｢ポイントを現金に交換し、ネットバンク等に送金した分を元手として投資する｣という方法です。

幸い、いまはたった100円分のポイントがあれば、投資ができる時代です。０円投資は、言うなれば｢シミュレーションゲーム｣のようなもの。 説明書に書いてあるようなルールに基づいて、限られた自己資源(ポイントや時間など)の中でなんとかやりくりします。さらに、それを適切に管理しながら投資し、資産運用をしていくのです。

最初は、小さく始めてみてください。いままで経験したことのない未知の体験をするわけですから、少しドキドキする気持ちもあるでしょう。でも、ちょっとずつ慣れていけば大丈夫。最初にちょっとしたルールとコツをつかんでしまえば、あとは楽チンです。

大切なのは｢額｣ではなく、｢率｣に目を向けること。投資額や利益額を気にするのではなく、投資効率や利益率を上げていく意識をもつことです。慣れてくれば、積み立て資金を増やしたり、NISA(ニーサ＝少額投資非課税制度)を始めてみてもよいでしょう。

本格的な投資を始めるまでの一連の流れは、以下のようなイメージです。

●レベル１　事前体験：０円投資による資産運用のリアルなお試し体験
●レベル２　少額投資：積み立て資金を増やし、｢つみたてNISA｣や｢NISA｣を積極的に活用する
●レベル３　本格投資：個別の株式投資などをやってみる

０円投資は｢資産運用のリアルなお試し体験｣なので、シミュレーションゲームをプレイするようなレベルアップ感を得られることで、初めての人でも投資を継続しやすくなります。 

さらに、そのコツコツ貯めた資産が少しずつ大きくなっていくことで、投資する楽しさとともに、自分自身の知識・経験も大きくなっていくはずです。

０円投資で資産を増やすしくみ

０円投資の大まかな流れは、次のようになります。ここでは、一般的なネットショッピングや、サービス契約などの一連の流れをすべて網羅した場合のフルバージョンをご紹介しましょう。

●Step１　ポイント比較サイトで調べる：より高いポイントを獲得できるサイトを探す
●Step２　ポイント獲得サイト経由で利用する：ポイント獲得サイト経由でショッピングサイトやサービス契約サイトを利用する
●Step３　サービスを利用する：キャッシュレスによるショッピング、各種サービス契約、口座開設などをする
●Step４　０円投資をする：ネット証券などで金融商品を買う

筆者は仕事柄、キャッシュレスやポイントの研究をしていますし、もともと証券会社で働いていましたので、資産運用はもはや趣味のようなものになっています。この０円投資も長く実践してきており、ネットショッピング等での支出額の割には、より多くの資産を貯めることができました。

｢投資は初めて｣という方は、０円投資をしくみとして自動化することを目指しましょう。日常生活の出費から得たポイントはなかったことにして、なるべく毎月積み立てをするように投資にまわすのです。資産を着実に増やしていくためには必要なことです。

０円投資を通じて、ぜひ資産形成の感覚を培っていただければと思います。

著者プロフィール：野原 亮（のはら りょう）

現･東証1部上場の証券会社に入社後、個人営業･株式ディーラーとして従事。その後、営業マーケティング会社に転職。生涯担当顧客は1,000名超。2016年に確定拠出年金専門のファイナンシャルプランナーとして開業、2017年に確定拠出年金創造機構の代表就任。法人への企業型確定拠出年金制度の導入を中心に、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)、NISA(少額投資非課税制度)等を活用した資産形成の普及にも努めている。｢人生有限、貯蓄無限｣と考え、生活スキルとしての生きたお金の貯め方を得意としている。著書に『1時間でわかるiDeCo 50代から始める安心投資』(技術評論社)がある。